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Pedro Carrizo, especial para o JC
Com mais de 2,4 milhões de associados no Rio Grande do Sul e presente de forma física em 96% dos municípios, o Sicredi é hoje a maior instituição financeira cooperativa do Estado e um dos principais motores do agronegócio gaúcho.
No ciclo 2021/2022, o sistema passou a ocupar o 1º lugar em número de operações de crédito rural no RS, com mais de R$ 13,5 bilhões liberados. O volume total representa 135,7 mil operações de crédito rural, das quais mais de 90 mil foram destinadas ao Pronaf.
O sistema de cooperativas também lidera o ranking das instituições financeiras que mais realizaram operações de crédito rural no último ciclo do Plano Safra no Estado, financiando 45% do total de contratações. Somente para o Pronaf, programa federal destinado à agricultura familiar, foram mais de R$ 4,5 bilhões.
Em nível nacional, a instituição é a segunda maior operadora de crédito rural e liberou R$ 37,3 bilhões aos produtores em mais de 230 mil operações, entre 2021 e 2022.
O presidente da Central Sicredi Sul/Sudeste, Márcio Port, explica que a vocação do Sicredi não é apenas o agronegócio, mas como 40% do Produto Interno Bruto (PIB) gaúcho é fruto da produção rural, é natural que o sistema ganhe protagonismo nesse segmento. Mesmo assim, a instituição vem buscando novos perfis de associados e, apenas neste primeiro semestre, somou mais 200 mil novos sócios ao bolo total, apenas no RS.
"O Sicredi busca se adaptar à realidade econômica dos municípios em que se instala. Isso tem um peso muito grande para o nosso crescimento, porque dá uma identidade regional. A fórmula de sucesso é a proximidade geográfica e atuar nas fortalezas do que já existe em cada região", ressalta Port.
Segundo dados de maio deste ano, as operações de crédito rural no Estado pelo Sicredi somavam mais de R$ 14,3 bilhões nos primeiros cinco meses, enquanto o crédito total era de mais de R$ 52,4 bilhões, o que mostra, de fato, o crescimento da instituição em outras áreas para além do agro.
Isso acontece porque, no início dos anos 2000, o Sicredi começou um movimento ousado de expansão para os grandes centros urbanos do País, o que diversificou o perfil dos associados.
Por exemplo, dos 2,4 milhões de cooperados no Rio Grande do Sul, cerca de 15% são pessoas jurídicas e outros 15% são produtores rurais. Os demais 70% são pessoas físicas do meio urbano, muitos correntistas egressos dos bancos tradicionais, explica o executivo.
"Também temos vocação para apoiar as micro pequenas e médias empresas. Segundo nossos cálculos, cerca de 30% dos CNPJs no Estado são associados ao Sicredi", afirma.
Outra mudança importante nos últimos anos foi o crescimento do uso dos serviços digitais, como abertura de contas e pedidos online de crédito. Embora a informação possa parecer óbvia, ela reflete um ponto de virada para as cooperativas de crédito.
O Sicredi, assim como a maioria dos sistemas cooperativos, sempre precisou (e ainda precisa) fazer grandes investimentos em abertura de novos pontos de atendimento físicos, devido ao perfil dos associados. Em solo gaúcho, já são mais de 650 unidades e a projeção é abrir outras 40 até o final do ano.
No entanto, a pandemia de Covid-19 reconfigurou a lógica de comportamento dos cooperados. "A pandemia acelerou muito a digitalização dos nossos associados e ajudou a dar visibilidade ao cooperativismo", explica Port.
O ritmo de expansão do Sicredi também teve um impulso exponencial durante a era do coronavírus.
Nas duas últimas décadas, o crescimento médio anual era de 20% ao ano, mas durante a pandemia chegou a bater 50% ao ano. "Atualmente, estamos crescendo cerca de 30% ao ano."
121 anos de cooperativismo
O Sicredi, primeira instituição financeira cooperativa do Brasil e presente, hoje, em todos os estados brasileiros e no Distrito Federal, completou, em dezembro de 2022, 120 anos de fundação. Desde 1902, a também primeira instituição financeira privada do país leva os valores do cooperativismo às regiões onde atua - um exemplo de que a cooperação é um dos principais caminhos para o desenvolvimento econômico local.
“A fundação do Sicredi, no início do século 20, marcou a chegada de uma nova forma de organização econômica no Brasil, cujo objetivo era, por meio da cooperação, buscar a melhoria da qualidade de vida das pessoas. Esse é o propósito do Sicredi há mais de 100 anos”, explica Port.
A partir da segunda metade da década de 1990, o Sicredi começou seu processo de expansão nacional, integrando cooperativas de outros estados ao seu sistema. Em 1996, houve a adesão das cooperativas do Paraná e também do Mato Grosso. Em 1997, a integração com as cooperativas de crédito de Mato Grosso do Sul.
Os grandes centros urbanos passaram a estar na mira a partir da virada para o século 21. Em 2002, o Sicredi iniciou as atividades em São Paulo e a cada novo ano foi ocupando mais espaços.
Atuação nacional
Presente em todo o Brasil, o Sicredi é formado por mais de 6,5 milhões de associados, distribuídos em mais de 100 cooperativas de crédito e atendidos por mais de 2,5 mil agências físicas. Em nível nacional, o resultado líquido da instituição foi de R$ 5,9 bilhões em 2022, alta de 24% na comparação com o ano anterior. A partir dele, R$ 2,5 bilhões foram distribuídos diretamente aos associados em conta corrente, poupança ou remuneração ao capital social. De acordo com os demonstrativos financeiros de abril deste ano, o Sicredi possui um patrimônio líquido de R$ 32,3 bilhões e R$ 286,1 bilhões em ativos. Em 2023, o Sicredi ganhou o prêmio Destaque do Ano do Jornal do Comércio, em Cooperativismo, além de se destacar na pesquisa Marcas de Quem Decide.
O Sicredi em números no RS
Associados totais 2,4 milhões
Pontos de atendimento 656
Municípios presentes no 478
Cobertura 96% território gaúcho
Crédito total R$ 52,4 bilhões
Crédito rural R$ 14,3 bilhões
Patrimônio líquido R$ 12,8 bilhões
Resultado líquido R$ 1,23 bilhão
* Dados referentes a maio/2023