Juros de cartão e cheque especial se mantêm acima de 300%

A taxa média do cartão de crédito encerrou 2017 a 334,6% ao ano - queda de 163,1 pontos percentuais (p.p.) em relação ao registrado em 2016. No primeiro trimestre do ano passado, entraram em vigor as novas regras para essa modalidade - a mais cara para os consumidores, que limitaram o uso prolongado do crédito rotativo e forçaram uma queda nos juros.

Isso aconteceu tanto no uso regular do cartão (quando o cliente paga só 15% da fatura) quanto no uso não regular (não quita nem esse percentual). Por outro lado, na taxa cobrada no parcelamento na dívida do cartão - alternativa oferecida pelo setor para regularizar a situação do cliente -, os juros subiram 15,4 p.p., para 169,2% ao ano, permanecendo ainda em patamar elevado.

No caso do cheque especial, os juros médios encerram 2017 em 323% ao ano - com redução de 5,6 p.p. na comparação com o custo registrado em 2016, segundo relatório divulgado pelo Banco Central (BC) ontem, no último trimestre do ano, a taxa subiu 1,7 p.p. Ao divulgar os dados, o chefe do Departamento Estatístico do BC, Fernando Rocha, disse que, apesar da redução nos juros, o consumidor deve evitar o uso frequente das duas modalidades de crédito. "As taxas são bastante elevadas nessas modalidades. As pessoas devem planejar seus orçamentos e gastos a fim de que permaneçam no cheque especial e no cartão o menor tempo possível", disse Rocha, acrescentando que, em dezembro, os consumidores usaram o 13º salário para sair do cheque especial e fazer compras à vista no cartão de crédito.

De acordo com o BC, os juros médios nas operações de crédito com recursos livres (podem ser emprestados livremente pelos bancos) alcançaram 40,3% em 2017. No caso das pessoas físicas, houve queda de 17,3 p.p. na comparação com a taxa cobrada no ano anterior. Para as empresas, o custo ficou 21,5% ao ano, com queda de 6,6 p.p. no período.

Como os juros médios caíram também em função da trajetória de queda na Selic (taxa básica), o spread (diferença entre o custo de captação dos bancos e o valor cobrado do consumidor) também caiu 8,5 p.p., fechando 2017 a 31,8% ao ano - acompanhado de redução na inadimplência. Com recursos livres para pessoas físicas, a taxa ficou 5,2% no ano passado, e, para as empresas, 4,5% - queda de 0,8 p.p. no ano.

O saldo das operações de crédito do sistema financeiro alcançou R$ 3,086 trilhões em dezembro - alta de 0,7% em relação ao mês anterior e redução de 0,6% em 12 meses. É o segundo resultado anual seguido no vermelho e influenciado, sobretudo, pela queda nos financiamentos voltados às empresas, em meio à lenta recuperação da atividade econômica após a recessão. Em dezembro, apresentaram expansão as concessões para pessoas físicas e jurídicas, na comparação com os dados registrados ao final de 2016.

Na avaliação do BC, o ritmo do crédito está em linha com a recuperação da atividade econômica. Ele lembrou que as concessões se recuperam ao longo do ano, sobretudo para pessoas físicas. "O crédito iniciou processo de recuperação, que é gradual. Algumas modalidades saíram na frente, e outras, não. Ele parece alinhado com recuperação da atividade que a gente viu ao longo de 2017", afirmou Rocha. O volume total de crédito na economia atingiu 47,1% do Produto Interno Bruto (PIB), alta de 0,2 p.p. em relação a 2016.